01 人身意外保险那么多种类怎么选？
目前市面上的人身意外保险种类十分丰富，按照保障期长短，可以分为一年期意外险和长期意外险。
所谓保障期，也就是保单有效期限的长短，目前市面上常见的是一年期的意外险，长期意外险是非常少见的。
而一年期的意外险多是几百元就能买到几十、甚至上百万元的保额，长期意外险的保费则根据其保障周期、缴费年限和保额高低而定。
且由于意外险是少有的保费不因年龄的增长而波动的保险，因此我们购买意外险，实际上买一年期的产品也就够用了。
按照类型可以分为消费型意外险和返还型的意外险。
消费型意外险指的是如果在保障期内，被保人没有发生保险事故，那么保险公司没有对其进行理赔，保费也不会退还，就消费掉了。
而返还型意外险则是指，如果保障期满，被保人没有发生保险事故，那么保险公司就会退还约定的保险金额。
咋一看，返还型意外险似乎非常有利，出险赔钱，无则返钱。事实上返还型意外险保费非常高，一般来说可能是消费型意外险的5~10倍。
事实上返还型意外险就是不少保险新手小白踩得第一个巨坑。
买保险需要几千元？买贵了！
市面上不少意外险每年保费上千，事实上都属于返还型意外险。
返还型意外险和消费型意外险差别除了保费，还有什么呢？我们来看看对比。
中国人寿的百万如意行就是典型的返还型意外险，可以看到它的保费与其他消费型意外险有着明显的差距。
而且意外险最重要的保障内容：保一般意外的身故或伤残仅有10万元的保额，也就是说如果人出了除航空、交通意外只赔付10万元。
而航空、交通意外的发生概率相比起一般意外来得低得多，在其他意外情况仅赔付10万元，对于万一发生意外后的后续保障来说，杯水车薪。
因此并不推荐每年花几千元保费购买返还型意外险。
每年需要支付这么高的保费，不仅可能会对投保人造成比较重的经济负担，期满返还的钱或许还会因为通货膨胀缩水不少。
因此，选择购买一年期的消费型意外险，用小保费撬动大保额，剩下的钱则用于投资或者生活性价比更高。
那么性价比高的意外险长啥样？
02 这些才是性价比高的好保险
把市面上热销的、已经经受过消费者检验的高性价比意外险的保障内容整理成表格。
直接上结论：
如果追求高保额：大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错，两者的保额都有100万元。《大护法成人意外险保障怎么样？意外险怎么选？》
不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障，且投保年龄也比大保镖更长，比大保镖保障更全。
如果看重性价比：大护法成人意外险至尊版、小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人意外险都不错。
亚太超人意外险一般意外保障保额也是足够的，而且还保猝死，同时兼顾意外医疗保障，可以说是比较全面的，而且价格也不贵，每年100多元就能拿下。
小蜜蜂50万的保额还算可以，而且还有住院津贴补贴，费率也比较低。
当然如果你觉得小蜜蜂的保额比较低，大护法也不错，保障更全面而且费率也没有高很多。
如果是高危职业：可以选择人保意外险（计划三）。
意外险是一种对健康状况和年龄限制都比较小的险种，不过它也有自己的一些注意事项，奶爸曾经教过如何解读意外险的条款，手把手教大家避坑。
总结
人身意外保险属于保障型的险种，奶爸是建议每个人尽可能都给自己配置一个，毕竟谁也不知道明天和意外哪个会先来。
既然属于保障型的保险，那么购买人身意外保险时首要考虑的当然是保障好不好、保额够不够高、保障内容是否涵盖全面。
保费返还则带有一定的理财性质，实际上带理财性质的保障型保险性价比大多不高，这也是不太推荐的原因。
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一、交通意外
交通意外险主要承保乘坐交通工具时遭受意外事故造成的身故或残疾。交通意外险的期限为1天至1年，具体的保险期限可以根据自己的情况自由选定。比如人保交通意外险每天4.5元起，一年期的保费在38元与160元之间，保额40万至200万的都有。
需要指出的是，据人保集团品牌宣传部负责人介绍，火车票中的意外保险与商业意外伤害险有很大区别，火车票中的意外险有铁路部门赔偿，商业意外险由保险公司赔偿。
二、旅游意外险
旅游意外险主要承保旅游过程中的意外伤害、医疗、身故以及全残等。很多旅游保险的险种有医疗救援、未成年人运转等附加服务。旅游意外险的保障期限也是可以自由选定的，不过现在旅游保险产品都含有人身意外。比如，人保的港澳台旅游保险、亚洲旅游保险、国内自驾游保险、国内游保险、全球旅游保险、高原游保险等都包含人生意外。
保险责任除身故及全残外，还包括如境外救援、境外就医、运转回国、急发病门诊、住院补偿等。当然，费率也较高，一款20天的保费250元左右的保险，保额约为200万元。需要提醒的是，普通的旅游保险并不负有境外保障责任。
购买保险前建议先咨询薄荷保，薄荷保的平台管家一对一提供投保前后全服务，及时响应客户的需求，根据用户需求智能匹配销售顾问，平台全程跟进并监督，确保品质标准化。
1-2类工种的25元，可以保10万意外伤害，1万意外医疗。最高可以保100万意外伤害，245元。
1-4类的，同样保障基本要60元。
5-6类高危职业，基本要360元左右。
以上是社保目录内报销，还有不限社保目录的。
